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中国互金协会新消息网贷行业如何保护出借人值得思考
来源:http://www.gsyaohong.com 编辑:www.k8.com 2019-04-16 10:12

  近日,中国互联网金融协会(以下简称“中国互金协会”)组织召开防范化解高息现金贷等业务风险专题座谈会,中国互金协会表示,下一步,将通过统计监测、举报信息受理等平台对会员机构相关业务开展情况持续监测。对于不遵守国家金融法规和行业自律管理要求、拒不改正的会员机构,一经发现,将取消其会员资格,涉及网贷机构的,博天堂官网将及时提请监管部门审核。此外,还将就《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》的执行情况开展检查,以切实保护消费者合法权益。

  回首网贷行业自2007年起步至今,网其经历了起步、发展高潮和清理整顿,国内网贷平台有效出借人从2011年末的1万人,经历2012年至2015年的迅速发展后,零壹财经的数据显示2015年达到720万人,到2018年活跃出借人达到1114万人。2016年是网贷行业清理整顿的开始,两年后,网贷行业出现了集中爆雷,平台资金链断裂、卷款跑路频发,出借人作为资金供给方受损严重。

  带来出借人资金损失的一些原因包括:一是网贷平台在缺少征信系统支持,导致平台风控能力差,因此出现借款人多头借贷、大量违约,进而导致平台和借款人受损;二是,借款人与出借人的匹配中存在问题,我国P2P平台借贷结构两端均以自然人为主,呈现为“大批中等以下收入的年轻出借人与部分老年出借人”对“大批低收入的年轻借款人”的借贷结构,出借人对行业认知程度不够、风险不祥、缺乏对个人信息的保护手段等都可能导致出借人遭遇损失。

  针对这些问题,平台如何协助出借人保护资金成为了行业讨论的热门话题,一些措施或值得借鉴。以下以真金服为例,离婚后房屋拆迁如何分配?真实案例分析,在推进出借人行业认知程度方面,其采用文字+视频+互动的方式全方位体系,通过在真金服平台官网及APP上设立出借人教育模块,面向出借人进行关于金融行业基础知识、网贷行业背景、行业运作模式及相关法律法规及网络借贷有关监管规定等的阐述及披露,帮助出借人实现从认知行业到认识行业再到理解行业、懂行业的转变。

  在加强出借人的风险认知方面,真金服通过在官网、产品出借提示、以及《风险揭示书及禁止性行为告知书》,充分揭示了网络借贷以及金融服务产品可能存在的风险因素、在单个项目的信息披露和产品出借合同中细化项目信息,协助出借人对借贷产品进行分类,合理认知风险。而平台对于出借人的风险偏好以及风险承受能力进行准入评估,可以合理对各层次出借人的需求进行划分,动态跟踪出借人的出借行为,保障其合法权益。

  同时,针对出借人信息保护,真金服制定了严格的信息保护制度,包含信息的加密存储、权限调用、使用规范及流程均有详细要求。并对平台系统进行定期维护升级,并取得了公安部三级等级保护认证,以高标准信息防护措施保障出借人信息不受损害。

  此外,真金服还在运营过程中严格遵守信批监管原则,通过与监管和行业自律组织的对接,实时传输数据,并且按日、月、半年、年为周期实现立体数据报送体系,做到披露信息真实、透明,保障出借人能够获取全面、准确的数据信息,最大限度保障出借人合法知情权。

  相信伴随着网贷平台保护出借人各项措施的践行,在国家相应法律法规、监管政策和行业相关措施的指导下,网贷行业会健康发展,在市场经济中创造更高的价值。